Финансовый советник

Кредиты стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Но когда появляются свободные деньги, возникает вопрос: стоит ли гасить кредит досрочно или лучше платить по графику? Разберём плюсы и минусы каждого подхода.

1. Погашение кредита по графику
✅ Плюсы:
Предсказуемость платежей – вам не нужно беспокоиться о внесении дополнительных сумм, просто следуете установленному графику.

Сохранение ликвидности – деньги остаются на руках, их можно направить на другие цели (инвестиции, сбережения, непредвиденные расходы).

Возможность инвестировать – если процент по кредиту низкий (например, ипотека под 7%), а доходность инвестиций выше (например, 10% годовых), выгоднее вкладывать избыточные средства, а не гасить кредит.

❌ Минусы:
Переплата по процентам – чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите банку.

Риск изменения финансовой ситуации – если доходы снизятся, обязательные платежи могут стать обременительными.

2. Досрочное погашение кредита
✅ Плюсы:
Экономия на процентах – чем раньше погасить кредит, тем меньше переплата. Особенно выгодно при высоких ставках (например, потребительские кредиты под 15-25%).

Снижение долговой нагрузки – нет долга – нет обязательных платежей, что уменьшает финансовый стресс.

Возможность перекредитоваться на лучших условиях – после закрытия одного кредита можно взять другой под более низкий процент.

❌ Минусы:
Потеря ликвидности – если все свободные деньги уйдут на досрочное погашение, в случае форс-мажора может не хватить средств.

Штрафы и комиссии – некоторые банки ограничивают досрочное погашение или берут комиссию (хотя с 2011 года в РФ запрещены штрафы за полное досрочное погашение).

Упущенная выгода – если у вас кредит под низкий процент (например, 6-8%), а инфляция или доходность инвестиций выше, выгоднее не гасить его досрочно.

Когда выгоднее гасить досрочно?
✔ Высокий процент по кредиту (потребительские, кредитные карты).
✔ Нет альтернативных инвестиций с большей доходностью.
✔ Желание избавиться от долга для психологического комфорта.

Когда лучше платить по графику?
✔ Низкая ставка (например, льготная ипотека под 6-7%).
✔ Есть возможность вложить деньги под более высокий процент.
✔ Нестабильный доход – лучше иметь финансовую подушку, чем вложить всё в досрочное погашение.

Вывод
Решение зависит от условий кредита, процентной ставки и ваших финансовых возможностей. Если кредит дорогой – гасите досрочно. Если ставка низкая, а деньги можно вложить выгоднее – платите по графику. Главное – взвесить все риски и выбрать оптимальный вариант.

Что выгоднее: платить кредит по графику или гасить досрочно?

Похожие статьи

Что ждет сферу кредитования в 2025 году

Займы или кредит

Финансовая грамотность, что это?

Как улучшить свою кредитную историю