Взять кредит в одном из банков или получить микрозаём на карту в МФО иногда оказывается очень непросто. Часто в финансовых организациях всем потенциальным заёмщикам нужно будет пройти определённые проверки.
Например, нелегко будет получить одобрение заёмщику с плохой кредитной историей и другими негативными фактами из прошлых взаимодействий с кредиторами. Давайте рассмотрим подробнее, каким образом оценивают заёмщиков, и каковы реальные шансы получения займа в тех или иных случаях.
Как оценивают заемщика
В большинстве финансовых организаций, как в банках, так и в МКК, оценка заёмщика производится с помощью скоринг-теста. Это специальная программа, которая оценивает ответы клиента в анкете, подсчитывая общую сумму баллов.
По результатам скоринг-теста происходит одобрение микрозайма либо отказ в его выдаче. Чаще всего именно такой тест является основной оценкой заёмщика в большинстве МФО. От клиента при этом потребуется минимум документов. Только паспорт и любой второй документ.
Упрощённая оценка используется в экспресс-кредитовании, где максимальная сумма микрозайма не превышает 75 000 – 100 000 рублей. Для получения ипотеки или автокредита, помимо такого теста, понадобятся и другие документы.
Что может влиять на одобрение микрозайма
Среди множества факторов, которые влияют на одобрение микрозайма, можно выделить несколько основных:
- Возраст заёмщика. Более охотно выдают займы клиентам в возрасте от 25 до 50 лет.
- Сумма. Чем она будет больше, тем сложнее будет пройти скоринг-тест.
- Соотношение суммы плат по кредитам к зарплате. Ежемесячный платёж не должен превышать 50% дохода. Соответственно, одобрение займа безработному возможно, если вы предоставите доказательства другого достаточного дохода.
- Наличие других действующих кредитов. Если у вас уже имеется несколько непогашенных кредитов в других организациях, получить новый микрозайм будет сложно.
- Влияние КИ на одобрение займа тоже достаточно существенное.
Старайтесь избежать так называемой «группы риска». Обычно в такие группы МФО и банки относят:
Лиц без официального трудоустройства.
- Тех, кто допускал просрочки по любым предыдущим кредитам.
- Находящихся под следствием в данный момент или имеющих судимости ранее.
- Банкротов.
- Мужчин призывного возраста.
- Беременных женщин. Женщин в декретном отпуске, матерей-одиночек.
- Пенсионеров и студентов. Хотя, во многих банках и МФО для этих групп граждан разработаны специализированные программы с особыми условиями.
- Самозанятых граждан - фрилансеров, частных специалистов, трейдеров.
- Предпринимателей с нестабильным доходом.
- Людей, чья профессия представляет немалый риск – каскадёры, военнослужащие, работники МЧС.
Возможно ли 100-процентное одобрение займа?
Практически во всех указанных случаях можно всё равно попробовать получить микрозаём на определённую сумму и срок. Для этого, нужно подробно разузнать у сотрудников МФО о вашей конкретной ситуации.
100-процентное одобрение займа можно гарантировать, если у вас наберётся достаточно балов по скоринг-тесту. Плюс: будут предоставлены нужные подтверждающие документы, у вас будет неплохая кредитная история, и вы сможете доказать свою хорошую кредитоспособность.
Очень сложно будет взять микрозаём, если вы окажетесь в «группе риска» или станете «неблагожелательным клиентом» в результате своих предыдущих действий по кредитам, которые взяли раньше.
Стоит помнить, что всегда есть возможность повысить уровень доверия кредитора к себе. Например, можно оформить получение зарплаты через банк или МФО, которую вы выбрали. Можно предоставить залог – это будет существенным плюсом для получения вами кредита. Также может помочь оформление страховки (в случае военнослужащих, работников МЧС). При возможности, привлекайте поручителей – это будет хорошим доводом в вашу пользу.
Для получения более подробных консультаций не стесняйтесь обращаться к нашим специалистам! Мы в компании «Профи Кредит» всегда вам рады!