Что такое кредитная история?
Одним из основных факторов, определяющих, получит ли заемщик одобрение на потребительский кредит, автокредит, ипотеку или кредитную карту, является его кредитная история. Банки, стремясь минимизировать риски, связанные с возвратом средств и обеспечением своей прибыли, тщательно анализируют не только текущую финансовую состоятельность заемщика, но и его поведение в отношении предыдущих кредитов.
Все данные о ранее выданных займах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика? Ответ: да, согласно закону «О кредитных историях», микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй, так же как и другие кредитные учреждения. Это включает в себя следующие данные:
- суммы займов
- информацию о выплатах и просрочках по микрозаймам
- данные о погашении займа
Таким образом, микрозаймы фиксируются в кредитной истории аналогично банковским кредитам.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Займы могут оказывать как положительное, так и отрицательное воздействие на кредитную историю. Положительный аспект заключается в том, что заемщик имеет возможность улучшить свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Например, если банки отказывают в кредитах из-за прошлых просрочек, исправить ситуацию с помощью традиционных банковских кредитов может быть сложно. Микрофинансовые организации менее строгие в этом отношении и готовы предоставлять займы практически всем, за исключением тех, кто является явным должником. В результате заемщик может последовательно оформлять несколько микрозаймов и, если будет их своевременно погашать, значительно улучшить свою кредитную историю.
Ситуация может развиваться и наоборот. Например, если заемщик не выполняет свои обязательства по микрозайму и допускает просрочку, эта информация будет передана в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, прежде чем одобрить новый кредит, тщательно анализирует кредитную историю клиента и принимает решение на основе полученных данных. Если в прошлом имели место просрочки, шансы на получение кредита значительно снижаются.
Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма?
Способствуют ли микрозаймы улучшению кредитной истории? Да, и это достаточно эффективный и доступный способ. Микрофинансовые организации проявляют большую гибкость в отношении ошибок в кредитной истории, так как высокие риски компенсируются значительными процентными ставками.
Поэтому получить одобрение на микрозайм с не идеальной кредитной историей не так уж сложно. Важно лишь регулярно и своевременно (а лучше заранее) вносить платежи. В таком случае можно с уверенностью сказать, что микрозаймы действительно помогают улучшить кредитную историю.
Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?
Микрофинансовые организации, по своей природе, с пониманием относятся к недостаткам в кредитной истории. Некоторые из них готовы предоставлять займы людям с проблемами в кредитной истории, принимая во внимание как прошлые задержки в платежах, так и текущие открытые просрочки.
Список таких организаций Вы можете найти в свободном доступе в интернете и выбрать наиболее подходящую под ваши потребности. Главное внимательно изучите условия замов и договор.