26 февраля 2024 года президент России утвердил закон, который вводит самозапрет на получение кредитов. Основная задача этого закона — защита граждан от мошеннических схем, когда злоумышленники заставляют людей оформлять кредиты обманным путем. В нашем материале вы узнаете, как функционирует новый закон и когда граждане смогут добровольно «заблокировать» возможность получения займов.
Что представляет собой самозапрет на кредиты?
Это добровольный отказ от получения кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях (МФО). Данная информация фиксируется в кредитной истории (КИ), и если кто-то попытается подать заявку от вашего имени, банк ее отклонит.
Запрос на установление самозапрета можно подать через портал Госуслуги или в многофункциональном центре (МФЦ). Установить или отменить самозапрет можно в любое время и без каких-либо затрат.
Как мошенники получают доступ к деньгам?
Люди нередко становятся жертвами мошенников, попадаясь на уловки социальной инженерии и сами переводя деньги злоумышленникам. Мошенники могут выдавать себя за работников государственных учреждений или руководителей компаний, в которых трудится жертва, используя психологическое давление и манипуляции для того, чтобы заставить оформить займ и перевести средства на указанный счет.
Среди других причин кражи денег — утечка личной информации, например, потеря паспорта или мобильного телефона, а также неосторожное обращение с платежными данными. Это включает использование одних и тех же паролей для различных сервисов и приложений, а также переход по сомнительным ссылкам. Мошенники могут взламывать аккаунты на Госуслугах и финансовых платформах, получая доступ к личным кабинетам банков и оформляя кредиты без ведома владельца.
Как работает самозапрет ?
- Для того чтобы установить самозапрет, необходимо заполнить стандартное заявление на портале Госуслуги, в многофункциональном центре (МФЦ) или непосредственно в банке или микрофинансовой организации. В заявлении нужно выбрать опции — отказ от получения займов в банках или МФО, а также запрет на личное или дистанционное оформление кредитов. Для подачи заявки понадобятся паспорт и СНИЛС.
- Самозапрет касается только нецелевых и необеспеченных кредитов. Он не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты и займы на образование с государственной поддержкой.
- Информация о запрете передается во все аккредитованные Бюро кредитных историй (БКИ) одновременно. Запись об установлении или отмене запрета вносится в тот же день, когда было подано обращение. Если заявление подается после 22:00 по местному времени, запись будет сделана на следующий день. Если у физического лица нет кредитной истории на момент подачи, БКИ обязано ее создать.
- Запрет вступает в силу на следующий день после внесения записи, а отменяется только через два календарных дня после подачи обращения в БКИ. Эти два дня служат периодом охлаждения, чтобы предотвратить возможные случаи мошенничества или импульсивные покупки.
- Если кредит будет выдан банком или МФО при наличии запрета, заемщик имеет право не исполнять условия такого договора.
Если у вас есть счета в нескольких организациях — заявление надо подать в каждой.
Закон о самозапрете был подписан 26 февраля текущего года, однако он начнет действовать лишь 1 марта 2025 года. Эта отсрочка необходима для подготовки соответствующих документов и настройки требуемых функций на портале Госуслуги. Кроме того, возможность устанавливать самозапрет в многофункциональных центрах (МФЦ) появится только с 1 сентября 2025 года, к этому времени сотрудники должны пройти обучение, а электронные системы — быть настроены.