Для получения кредитов в банках, и при оформлении достаточно больших сумм в качестве займа в МФО активно привлекаются созаёмщики.
Кто такой созаемщик
Созаёмщики – это один или несколько человек, которые согласны оформить кредит в банке или заём в МФО совместно с основным заёмщиком. Обязанности созаёмщика при этом обычно такие же, как и у основного заёмщика – обеспечить своевременную выплату задолженности в полной мере.
Каждый из привлечённых для получения займа созаёмщиков несёт равную (солидарную) ответственность по части всех пунктов кредитного договора, вместе с основным заёмщиком.
Какие права имеет созаемщик
Если вы оформляете заём в МФО с участием созаёмщиков, в договоре обязательно чётко указывается, что может созаёмщик. В основном, права созаёмщика, как и его обязанности в рамках конкретного кредита – эквивалентны правам и обязанностям основного заёмщика. По сути, вся ответственность по займам разделяется поровну между основным заёмщиком и всеми созаёмщиками.
Чаще всего, права созаёмщика в микрофинансовой организации аналогичны его правам при оформлении заявления созаёмщика в одном из банков. Например, если в сделке участвует залоговая недвижимость, созаёмщик имеет такое же право на эту недвижимость, как и основной заёмщик.
В случае невыплаты задолженности перед МФО основным заёмщиком, ответственность созаёмщика включает в себя и погашение долга полностью, а не только своей доли. Зато, оплатив заём за основного заёмщика, созаёмщик вполне может претендовать на залоговую недвижимость и прочее имущество в залоге, что решается уже в судебном порядке. Доля обычно распределяется пропорционально выплаченной сумме, где созаёмщик может получить вычет процентов.
Потенциальный риск
Риски оформления займа с участием созаёмщиков существуют соответственно для всех участников этого совместного займа. Если особа, выступающая в качестве основного заёмщика, допустит задержки по погашению займа, ответственность по выплатам ложатся на созаёмщиков.
Соответственно, как вся ответственность касательно возврата денег МФО, так и права, так и имеющиеся риски распределяется между основным заёмщиком и созаёмщиками равными частями.
Для кредитора это означает снижение рисков, а для каждого из созаёмщиков – потребность в понимании этой совместной ответственности. Если вы собираетесь оформить совместный заём, не забывайте удостовериться в благонадёжности своих партнёров, и тщательно изучить все конкретные условия по договору. Кроме того, следует подробно оценить своё текущее финансовое состояние, учитывая вероятность ситуации, в которой основной заёмщик не сможет погасить долг.
Выгода от наличия созаемщика
Для большинства МФО и банков, оформление больших сумм кредита не для одного заёмщика, а для компании из двух и более заёмщиков – это меньшие риски, а следовательно – больше возможностей для заёмщиков.
Финансовые организации охотнее оформят достаточно большую сумму займа на образование, совместный старт индивидуального предприятия и прочие цели.
Например, образовательный заём может быть на большую сумму и на максимально длительный срок, если при этом будут привлечены родители или родственники в качестве созаёмщика.
В целом привлечение созаёмщиков является достаточно удобным инструментом влияния на проценты займа. Основной выгодой для всей компании заёмщиков могут быть сниженные процентные ставки по займу, благодаря участию в договоре нескольких заёмщиков, вместо одного.